Comprar una vivienda en los Países Bajos
Las normas hipotecarias neerlandesas son estrictas y los plazos no perdonan. Aquí explicamos cómo trabajamos, cuánto cuesta y qué riesgos calculamos. Asesoramos en español; el informe escrito está en neerlandés, con un resumen en español si lo desea.
Cinco pasos, cada uno con principio y final
Siempre sabe en qué estamos trabajando, qué necesitamos de usted y cuándo termina nuestro encargo.
Primera reunión
Una conversación gratuita de aproximadamente una hora. Explicamos qué hacemos, cuánto cuesta y qué no hacemos.
Inventario
Ingresos, patrimonio, obligaciones, planes y cuánta incertidumbre está dispuesto a asumir.
Análisis
Calculamos qué queda si algo sale mal y si la cuota encaja con su vida.
Asesoramiento
Un informe escrito: qué comparamos, qué recomendamos y por qué descartamos las alternativas.
Intermediación
Presentamos la solicitud y vigilamos los plazos hasta la firma ante notario.
Tres cosas que sorprenden a quien llega de fuera
Su tipo de contrato cuenta
Un contrato indefinido facilita mucho las cosas. Con uno temporal, una declaración de intenciones del empleador o una declaración de perspectiva puede bastar.
- Certificado del empleador en formato oficial
- El periodo de prueba suele bloquear la solicitud
- Autónomos: hace falta una valoración independiente de ingresos
- Ingresos del extranjero limitan las entidades
Las condiciones del contrato de compra
El contrato de compraventa neerlandés vincula muy rápido. La condición de financiación es su protección y tiene un plazo estricto.
- Sin ella debe el 10 % del precio si la hipoteca no sale
- Suele exigirse aval bancario o depósito
- La prórroga del plazo debe solicitarse a tiempo
- Le indicamos esa fecha por escrito y se lo recordamos una vez, una semana antes; vigilar la fecha sigue siendo cosa suya
La vivienda en sí
No todas las viviendas se financian en las mismas condiciones.
- El derecho de superficie (erfpacht) afecta a costes y opciones
- En pisos se evalúa la comunidad de propietarios
- Viviendas antiguas: problemas de cimentación en algunas zonas
- La etiqueta energética influye en cuánto puede pedir
Lo que nos paga
Usted nos paga directamente. En hipotecas y seguros de vida, la comisión de entidades y aseguradoras está prohibida por ley, así que nuestros honorarios nunca dependen del proveedor que elija.
| Primera reunión | 0 € |
| Asesoramiento e intermediación hipotecaria | 2.950 € |
| Seguro de vida | 495 € |
| Seguro de incapacidad laboral | 1.450 € |
| Aval bancario | 250 € |
| Tarifa por hora para encargos sueltos | 145 € |
Los importes indicados son las tarifas estándar. Se aplica un recargo en caso de ingresos por actividad propia, ingresos del extranjero, derecho de superficie, una comunidad de propietarios con mantenimiento pendiente o reparación de cimientos; en su encargo consta cuál le corresponde, o que no corresponde ninguno. Los importes son ficticios; esto es una demostración. La lista completa de sesenta y cinco servicios, cada uno con su explicación, está en la página de costes en neerlandés.
Primero calculamos, después hablamos de seguros
Un seguro no es la respuesta a un riesgo que usted desconoce. Por eso empezamos calculando qué pasa con sus ingresos en seis situaciones y si podría seguir pagando la vivienda.
- Incapacidad laboral — escenario estándar del 50 %, calculado con y sin encontrar trabajo adecuado
- Fallecimiento — ¿puede la pareja superviviente quedarse en la vivienda, y quiere hacerlo?
- Desempleo — ¿cuánto tiempo puede sostener una caída de ingresos?
- Separación — ¿puede uno de los dos asumir la vivienda en solitario?
- Subida del tipo de interés al terminar el periodo fijo
- Jubilación — si la hipoteca continúa más allá de la edad de jubilación
El seguimiento legal es gratuito
Le informamos sin coste de los cambios sustanciales en su producto o sus condiciones: es nuestra obligación legal y no la vendemos como servicio. Más allá de eso no vigilamos su hipoteca ni le avisamos cuando termina el periodo fijo: esa fecha la controla usted. La suscripción es un acuerdo de descuento, no un servicio de vigilancia: paga una cuota mensual y después menos por todo lo que nos encargue.
Lo que dicen nuestras cifras y lo que no
- La cuota neta es una indicación. Al prestamista le paga el importe bruto. Lo que recupere a través de la declaración depende de sus ingresos, del valor de la vivienda, de su patrimonio y de las normas fiscales de ese año, y varía por año y por persona. No puede invocar una cifra neta.
- Cuánto tiempo le queda de deducción de intereses es una estimación. La deducción dura como máximo treinta años por deuda de vivienda propia, y ese plazo continúa desde años anteriores en los que ya dedujó. Calculamos con lo que usted nos indica sobre su historial de vivienda; no tenemos acceso a sus datos fiscales y no podemos comprobarlo.
- No somos asesores fiscales. No determinamos su situación fiscal, no presentamos ni revisamos su declaración y no asesoramos sobre box 3, donaciones ni herencias. Los intereses de la parte del préstamo que destine a algo distinto de su propia vivienda no son deducibles. Para tener certeza, pregunte a la Belastingdienst o a un asesor fiscal.
- ¿Compran juntos con aportaciones desiguales? Quién asume qué parte de la deuda se fija ante el notario, no con nosotros. Frente al prestamista ambos responden por la deuda completa, y así lo calculamos.
Si no está satisfecho o cambia de idea
- Díganoslo primero a nosotros. Confirmamos su reclamación en cinco días laborables y respondemos por escrito y motivadamente en cuatro semanas. Si hay una reclamación de daños, lo comunicamos a nuestra aseguradora de responsabilidad profesional; ese plazo puede ampliarse y se lo haremos saber.
- Después, Kifid. Si no lo resolvemos juntos, puede presentar su reclamación ante Kifid, la instancia neerlandesa de reclamaciones para servicios financieros, donde estamos adheridos con el número 999.999999. Hágalo dentro de tres meses desde nuestra posición definitiva y, en todo caso, dentro de un año desde que presentó la reclamación ante nosotros. Siempre puede acudir al juez.
- Catorce días para desistir. Si celebró el contrato a distancia — por correo electrónico, por teléfono o con firma digital — como consumidor tiene catorce días para desistir sin dar motivos, contados desde el día siguiente a la celebración. Si nos pide empezar durante ese plazo y luego desiste, paga a prorrata el trabajo realizado.
- El procedimiento completo figura en los documentos en neerlandés: la guía de servicios, el contrato de encargo y las condiciones generales. Pídanoslo y los repasamos con usted en español.
Todo por escrito, antes de firmar
Antes de empezar recibe nuestra guía de servicios, la ficha comparativa, el contrato de encargo y las condiciones generales. Estos documentos están en neerlandés. Se los explicamos en español, pero el texto neerlandés es el jurídicamente vinculante: una traducción nunca rige el contrato.
Haga su consulta en español
Déjenos sus datos y le contactamos en dos días laborables. La primera reunión es gratuita.
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