Acheter un logement aux Pays-Bas
Les règles de crédit néerlandaises sont strictes et les délais sans indulgence. Voici comment nous travaillons, ce que cela coûte et quels risques nous calculons pour vous. Nous conseillons en français ; le rapport écrit est en néerlandais, avec un résumé en français sur demande.
Cinq étapes, chacune avec un début et une fin
Vous savez à tout moment ce que nous faisons, ce dont nous avons besoin et quand notre mission se termine.
Première rencontre
Un entretien gratuit d'environ une heure. Nous expliquons ce que nous faisons, ce que cela coûte et ce que nous ne faisons pas.
État des lieux
Revenus, patrimoine, engagements, projets et le degré d'incertitude que vous acceptez.
Analyse
Nous calculons ce qu'il reste si les choses tournent mal et si la mensualité convient à votre vie.
Conseil
Un rapport écrit : ce que nous avons comparé, ce que nous recommandons et pourquoi les autres options ont été écartées.
Intermédiation
Nous déposons le dossier et surveillons les délais jusqu'à la signature chez le notaire.
Trois choses qui surprennent les nouveaux arrivants
Votre type de contrat compte
Un contrat à durée indéterminée simplifie tout. Avec un contrat temporaire, une déclaration d'intention de l'employeur ou une déclaration de perspective peut suffire.
- Attestation d'employeur au format officiel
- La période d'essai bloque généralement le dossier
- Indépendants : une évaluation de revenu indépendante est requise
- Un revenu étranger limite le choix des prêteurs
Les conditions du compromis
Le compromis néerlandais engage très vite. La condition suspensive de financement est votre protection et son délai est strict.
- Sans elle, vous devez 10 % du prix si le crédit échoue
- Une garantie bancaire ou un dépôt est souvent exigé
- La prolongation du délai doit être demandée à temps
- Nous vous indiquons cette date par écrit et vous le rappelons une fois, une semaine avant — la surveillance de la date reste de votre ressort
Le bien lui-même
Tous les logements ne se financent pas aux mêmes conditions.
- Le bail emphytéotique (erfpacht) influe sur les coûts
- Pour un appartement, la copropriété est évaluée
- Logements anciens : problèmes de fondations dans certaines régions
- L'étiquette énergétique influe sur le montant empruntable
Ce que vous nous payez
Vous nous payez directement. Pour les crédits immobiliers et l'assurance décès, toute commission versée par un prêteur ou un assureur est interdite par la loi : nos honoraires ne dépendent donc jamais de votre choix.
| Première rencontre | 0 € |
| Conseil et intermédiation crédit | 2 950 € |
| Assurance décès | 495 € |
| Assurance incapacité de travail | 1 450 € |
| Garantie bancaire | 250 € |
| Taux horaire pour missions ponctuelles | 145 € |
Les montants indiqués sont les tarifs standard. Un supplément s'applique en cas de revenus d'activité indépendante, de revenus de l'étranger, de bail emphytéotique, de copropriété avec entretien en retard ou de reprise en sous-œuvre; votre lettre de mission précise lequel s'applique, ou qu'aucun ne s'applique. Ces montants sont fictifs ; il s'agit d'une démonstration. La liste complète d'soixante-cinq prestations, chacune avec son explication, figure sur la page des tarifs en néerlandais.
D'abord calculer, ensuite parler d'assurance
Une assurance ne répond pas à un risque que vous ignorez. Nous commençons donc par calculer ce qu'il advient de vos revenus dans six situations et si vous pourriez encore payer votre logement.
- Incapacité de travail — scénario standard de 50 %, calculé avec et sans reprise d'un emploi adapté
- Décès — le partenaire survivant peut-il rester dans le logement, et le souhaite-t-il ?
- Chômage — combien de temps pouvez-vous absorber une baisse de revenus ?
- Séparation — l'un de vous peut-il assumer seul le logement ?
- Hausse des taux à la fin de la période à taux fixe
- Retraite — si le crédit se poursuit au-delà de l'âge légal
Le suivi légal est gratuit
Nous vous informons sans frais des modifications substantielles de votre produit ou de ses conditions : c'est notre obligation légale, pas une prestation à vendre. Au-delà, nous ne suivons pas votre crédit et ne vous alertons pas à la fin de la période à taux fixe : cette date, vous la surveillez vous-même. L'abonnement est un accord de remise, pas un service de surveillance : vous payez un montant fixe par mois, puis moins pour tout ce que vous nous confiez.
Ce que nos chiffres disent, et ce qu’ils ne disent pas
- La mensualité nette est une indication. Au prêteur, vous payez le montant brut. Ce que vous récupérez via la déclaration dépend de vos revenus, de la valeur du logement, de votre patrimoine et des règles fiscales de l’année, et varie donc selon l’année et la personne. Vous ne pouvez vous prévaloir d’un montant net.
- La durée restante de votre déduction d’intérêts est une estimation. La déduction vaut trente ans au maximum par dette de résidence principale, et ce délai se poursuit depuis les années où vous en avez déjà bénéficié. Nous calculons sur la base de ce que vous nous déclarez de votre historique de logement; nous n’avons pas accès à vos données fiscales et ne pouvons pas le vérifier.
- Nous ne sommes pas conseillers fiscaux. Nous ne déterminons pas votre situation fiscale, nous n’établissons ni ne contrôlons votre déclaration et nous ne conseillons pas sur la box 3, les donations ou les successions. Les intérêts de la part du prêt affectée à autre chose que votre propre logement ne sont pas déductibles. Pour une certitude, adressez-vous au Belastingdienst ou à un conseiller fiscal.
- Vous achetez ensemble avec des apports inégaux ? Qui supporte quelle part de la dette se fixe chez le notaire, pas chez nous. Envers le prêteur, vous répondez tous les deux de la totalité de la dette, et c’est l’hypothèse de nos calculs.
Si vous n’êtes pas satisfait ou changez d’avis
- Dites-le nous d’abord. Nous accusons réception de votre réclamation sous cinq jours ouvrés et répondons par écrit et de manière motivée sous quatre semaines. S’il s’agit d’une demande d’indemnisation, nous la signalons à notre assureur en responsabilité professionnelle; ce délai peut alors s’allonger et nous vous en informons.
- Ensuite le Kifid. Si nous n’y parvenons pas ensemble, vous pouvez soumettre votre réclamation au Kifid, l’instance néerlandaise de réclamations pour les services financiers, où nous sommes affiliés sous le numéro 999.999999. Faites-le dans les trois mois suivant notre position définitive et, en tout cas, dans l’année suivant le dépôt de votre réclamation chez nous. Vous pouvez toujours saisir le juge.
- Quatorze jours pour vous rétracter. Si le contrat a été conclu à distance — par courriel, par téléphone ou avec une signature numérique — vous disposez comme consommateur de quatorze jours pour vous rétracter sans motif, à compter du lendemain de la conclusion. Si vous nous demandez de commencer pendant ce délai et vous rétractez ensuite, vous payez au prorata du travail accompli.
- La procédure complète figure dans les documents néerlandais: la notice de services, la lettre de mission et les conditions générales. Demandez-les nous et nous les parcourons avec vous en français.
Tout par écrit, avant votre signature
Avant de commencer, vous recevez notre guide des services, la fiche comparative, la lettre de mission et les conditions générales. Ces documents sont en néerlandais. Nous vous les expliquons en français, mais c'est le texte néerlandais qui fait foi : une traduction ne régit jamais le contrat.
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Laissez vos coordonnées, nous vous recontactons sous deux jours ouvrés. La première rencontre est gratuite.
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