Kupno mieszkania w Holandii
Holenderskie zasady kredytowe są surowe, a terminy nieubłagane. Poniżej opisujemy, jak pracujemy, ile to kosztuje i jakie ryzyka dla Ciebie wyliczamy. Doradzamy po polsku; pisemny raport z doradztwa jest po niderlandzku, na życzenie z polskim streszczeniem.
Pięć etapów z wyraźnym początkiem i końcem
Zawsze wiesz, nad czym pracujemy, czego od Ciebie potrzebujemy i kiedy nasze zlecenie się kończy.
Spotkanie wstępne
Bezpłatna rozmowa, około godziny. Wyjaśniamy, co robimy, ile to kosztuje i czego nie robimy.
Analiza sytuacji
Dochody, majątek, zobowiązania, plany i to, ile niepewności chcesz udźwignąć.
Obliczenia
Liczymy, co zostanie, jeśli coś pójdzie nie tak, i czy rata pasuje do Twojego życia.
Doradztwo
Pisemny raport: co porównaliśmy, co zalecamy i dlaczego pozostałe opcje odpadły.
Pośrednictwo
Składamy wniosek i pilnujemy terminów aż do podpisania aktu u notariusza.
Trzy rzeczy, które zaskakują przyjezdnych
Rodzaj umowy ma znaczenie
Umowa na czas nieokreślony znacznie ułatwia sprawę. Przy umowie czasowej pomaga oświadczenie intencyjne pracodawcy lub tzw. deklaracja perspektywy.
- Zaświadczenie od pracodawcy na ustalonym formularzu
- Okres próbny zwykle blokuje wniosek
- Działalność gospodarcza: potrzebna niezależna ocena dochodu
- Dochód z zagranicy ogranicza wybór banków
Warunki w umowie kupna
Holenderska umowa kupna wiąże bardzo szybko. Zastrzeżenie finansowania to Twoja ochrona i ma sztywny termin.
- Bez niego zapłacisz 10% ceny, gdy kredyt nie dojdzie do skutku
- Zwykle wymagana jest gwarancja bankowa lub zadatek
- Przedłużenie terminu trzeba zgłosić odpowiednio wcześnie
- Podajemy Ci ten termin pisemnie i przypominamy o nim raz, tygodnie wcześniej — pilnowanie daty pozostaje po Twojej stronie
Sama nieruchomość
Nie każdy lokal finansuje się na tych samych warunkach.
- Erfpacht (użytkowanie wieczyste gruntu) wpływa na koszty
- Przy mieszkaniach oceniana jest wspólnota (VvE)
- Starsze domy: w niektórych regionach problemy z fundamentami
- Etykieta energetyczna wpływa na zdolność kredytową
Ile nam płacisz
Płacisz nam bezpośrednio. Przy kredytach hipotecznych i ubezpieczeniach na życie prowizja od banków i ubezpieczycieli jest prawnie zakazana, więc nasze wynagrodzenie nigdy nie zależy od wyboru dostawcy.
| Spotkanie wstępne | 0 € |
| Doradztwo i pośrednictwo kredytowe | 2.950 € |
| Ubezpieczenie na życie | 495 € |
| Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy | 1.450 € |
| Gwarancja bankowa | 250 € |
| Stawka godzinowa za usługi osobne | 145 € |
Podane kwoty to stawki standardowe. Dopłata obowiązuje przy dochodzie z działalności, dochodzie z zagranicy, prawie wieczystego użytkowania, wspólnocie z zaległościami remontowymi lub naprawie fundamentów; w zleceniu zapisujemy, która dopłata Cię dotyczy albo że żadna. Kwoty są fikcyjne; to wersja demonstracyjna. Pełna lista sześćdziesięciu pięciu usług, każda z wyjaśnieniem, znajduje się na niderlandzkiej stronie z kosztami.
Najpierw liczymy, potem rozmawiamy o ubezpieczeniu
Ubezpieczenie nie jest odpowiedzią na ryzyko, którego nie znasz. Dlatego najpierw liczymy, co stanie się z Twoim dochodem w sześciu sytuacjach i czy udźwigniesz koszty mieszkania.
- Niezdolność do pracy — scenariusz podstawowy to 50%, liczony z pracą dodatkową i bez niej
- Śmierć — czy pozostały partner może zostać w mieszkaniu i czy tego chce?
- Utrata pracy — jak długo przetrwasz spadek dochodu?
- Rozstanie — czy jedno z Was udźwignie mieszkanie samodzielnie?
- Wzrost oprocentowania po zakończeniu okresu stałej stopy
- Emerytura — jeśli kredyt biegnie dłużej niż do wieku emerytalnego
Ustawowa opieka posprzedażowa jest bezpłatna
O istotnych zmianach w Twoim produkcie lub jego warunkach informujemy bezpłatnie: to nasz obowiązek ustawowy, a nie usługa na sprzedaż. Poza tym nie monitorujemy Twojego kredytu i nie uprzedzimy Cię o końcu okresu stałej stopy: tę datę pilnujesz sam. Abonament to umowa rabatowa, a nie usługa monitorowania: płacisz stałą kwotę miesięcznie i mniej za wszystko, co nam zlecisz.
Co nasze liczby mówią, a czego nie
- Rata netto to wskaźnik, nie kwota. Kredytodawcy płacisz ratę brutto. To, ile odzyskasz w rozliczeniu podatkowym, zależy od Twojego dochodu, wartości mieszkania, majątku i przepisów podatkowych danego roku, więc różni się w zależności od roku i osoby. Na kwocie netto nie możesz opierać żadnych roszczeń.
- Jak długo masz jeszcze prawo do odliczenia odsetek, to szacunek. Odliczenie przysługuje maksymalnie trzydzieści lat na jeden kredyt mieszkaniowy, a ten okres biegnie dalej z wcześniejszych lat, w których korzystałeś z odliczenia. Liczymy na podstawie Twoich informacji o historii mieszkaniowej; nie mamy wglądu w Twoje dane podatkowe i nie możemy tego sprawdzić.
- Nie jesteśmy doradcami podatkowymi. Nie ustalamy Twojej sytuacji podatkowej, nie składamy ani nie sprawdzamy zeznań podatkowych i nie doradzamy w sprawach box 3, darowizn czy spadków. Odsetki od tej części kredytu, którą przeznaczasz na coś innego niż własne mieszkanie, nie podlegają odliczeniu. Po pewność zwróć się do Belastingdienst lub doradcy podatkowego.
- Kupujecie razem, ale wkłady są nierówne? Kto ponosi którą część długu, ustala się u notariusza, nie u nas. Wobec kredytodawcy oboje odpowiadacie za cały dług i tak właśnie liczymy.
Jeśli nie jesteś zadowolony albo zmienisz zdanie
- Najpierw powiedz nam. Potwierdzamy skargę w ciągu pięciu dni roboczych i odpowiadamy pisemnie, z uzasadnieniem, w ciągu czterech tygodni. Jeśli chodzi o odszkodowanie, zgłaszamy sprawę naszemu ubezpieczycielowi odpowiedzialności zawodowej; termin może się wtedy wydłużyć, o czym Cię poinformujemy.
- Potem Kifid. Jeśli nie dojdziemy do porozumienia, możesz złożyć skargę do Kifid, holenderskiej instytucji skargowej dla usług finansowych, w której jesteśmy zarejestrowani pod numerem 999.999999. Zrób to w ciągu trzech miesięcy od naszego ostatecznego stanowiska i w każdym razie w ciągu roku od złożenia skargi u nas. Zawsze możesz też pójść do sądu.
- Czternaście dni na odstąpienie. Jeśli umowa została zawarta na odległość — mailem, telefonicznie lub z podpisem cyfrowym — jako konsument masz czternaście dni na odstąpienie bez podania przyczyny, licząc od dnia po zawarciu umowy. Jeśli poprosisz nas o rozpoczęcie pracy w tym czasie, a potem odstąpisz, płacisz proporcjonalnie za wykonaną pracę.
- Pełna procedura znajduje się w dokumentach w języku niderlandzkim: informacja o usługach, zlecenie i ogólne warunki. Poproś, a omówimy je z Tobą po polsku.
Wszystko na piśmie, zanim podpiszesz
Przed rozpoczęciem pracy otrzymujesz nasz przewodnik po usługach, kartę porównawczą, umowę zlecenia i ogólne warunki. Dokumenty są po niderlandzku. Omówimy je z Tobą po polsku, ale wiążąca prawnie jest wersja niderlandzka — tłumaczenie nigdy nie rozstrzyga o treści umowy.
Zadaj pytanie po polsku
Zostaw dane kontaktowe, odezwiemy się w ciągu dwóch dni roboczych. Spotkanie wstępne jest bezpłatne.
Formularz kontaktowy